医師の教育資金づくりは投資もした方がいい３つの理由

この記事は教育資金作りに投資が必要な理由についての記事です。

この記事にオススメの方

✓教育資金を貯金のみでしている方

✓教育資金の貯め方に迷っている方

✓教育費の現状を知りたい方

教育資金は使う時期が決まっているため「確実と安全」が基本的な考え方で、「教育資金を投資で貯めるのはリスクが高い」という意見もあります。

こぶ

私は心配性なのでできればリスクは取りたくない…

というのが本音です。

しかし、我が家も教育資金の一部をつみたてNISAを活用して運用しており、医師こそ教育資金の一部を投資に回した方が良いと思っています。

以下は、なぜ教育資金の一部を投資で運用した方が良いのかまとめていきたいと思います。

1 教育費は値上がりしやすい分野
2 医師に資産運用をすすめる理由
- 2.1 理由①年収が上がるほど、教育費の支出も多い
- 2.2 理由②職業的に安定した収入を見込める
3 一部を投資で運用した場合のシュミレーションをしてみました
4 教育資金を投資で貯めるコツ
5 まとめ

教育費は値上がりしやすい分野

なぜ投資での資産形成が必要か結論から言うと、教育費は値上がりしやすい分野だからです。

それでは、なぜ値上がりしやすいのか、過去の教育費の推移をみていきたいと思います。

教育費×給与の推移

元証券ウーマンお財布事情より引用

上の表は1995年～2015年の20年間の国立・私立の初年度学費と平均給与の推移です。

この20年で大学の学費は10万円値上がりした一方、平均給与は37万円の値下がりです。

また、過去40年で比較すると給与は2倍に増えたのに対して大学進学費用は4倍です。

教育費×物価推移

教育費らくらくマニュアルより引用

上の表は、総務省が発表している消費者物価指数のデータを基に、1970年からの物価上昇の推移を「全体（総合）」と「教育」で比べたグラフです。

1990年～2015年の45年間で、全体(総合)の物価は約3倍、一方教育費の物価は約7倍に上昇しました。

多方面の分野で比べても教育費はインフレしやすい分野

このように、他のモノの値段や給与などと比べても教育費は値上がりしやすい分野なのです。

こぶ

カッコよく言うと「教育費はインフレしやすい」ということです

インフレとは日用品やサービスの値段 =『物価』が上がっている状態のことです

このように教育費はインフレしやすいため、低金利の今は貯金だけでは増えないどころか実質的に資産が目減りしてしまうということです・・・。

医師に資産運用をすすめる理由

理由①年収が上がるほど、教育費の支出も多い

マイナビニュースより引用

上の図は年収別に比べた小学校～高校までの教育費のグラフです。

一目みて年収が高い方が教育にお金をかける傾向にあります。

このグラフは高校までですが、大学資金で言っても医歯薬系の学費は他に比べてけた違いに高いです…。

価格.comマガジンHPより引用

こぶ

ひょえ～

必要資金が多い分、一部を投資で運用することで効率よく貯めることが可能です。

理由②職業的に安定した収入を見込める

投資のプロでもない私たちが投資の世界で負けないことは「コツコツ地道に投資すること」です。

安定した収入を見込めるからこそ資産運用の計画も立てやすく、安定的に運用できます。

また、家計を見直し、支出を抑えれば「お金を貯める馬力」がよりアップし、効果的に資産運用ができるからです。

関連記事：なぜ必要？資産運用を医師におすすめする４つの理由

一部を投資で運用した場合のシュミレーションをしてみました

投資が必要なのはわかったけど具体的には？

目標	18年後に1000万円
積み立て額	4万円(年間48万円)
3年投資+15年貯金	はじめの3年間は利回り4％で運用→元本144万が18年後に270万円残り15年は貯金→年間48万×15年＝720万円 270万+720万＝990万円

目標

18年後に1000万円

積み立て額

4万円(年間48万円)

3年投資+15年貯金

はじめの3年間は利回り4％で運用→元本144万が18年後に270万円

残り15年は貯金→年間48万×15年＝720万円

270万+720万＝990万円

ちょっと足りないですが(笑)、投資と貯金を組み合わせて月4万円コツコツ積み立てることで1000万円可能です。

※利回り4%での運用はバランスタイプくらいです。

～3％まで：低リスクタイプ

３～５％：バランスタイプ